網路銀行安全嗎? 如何安全使用網銀App和線上銀行網站?
你有在使用網路銀行嗎?網銀服務帶給我們的優點很多,但使用網銀真的安全嗎?
這篇文章我將分享網路銀行的優缺點及安全性,一起來深入認識網路銀行兩種登入方式「網銀App」及「線上銀行網站」的安全差異,並了解為什麼網銀服務都會強烈建議大家要安裝防毒軟體的原因,最後也會告訴你如何安全使用網路銀行的各種小技巧。
網路銀行是什麼?
「網路銀行」是一種隨著網際網路越來越普及後,銀行業者所推出的線上銀行帳戶功能,只要有手機或電腦等上網裝置,登入帳戶後就可以在線上使用常見的功能,如轉帳、查帳、申請和付款等多種服務。
以往我們想辦理銀行業務時,都得要前往一家實體銀行分行才可以辦理手續,除了需要花交通時間之外,往往還得等待大排長龍的人流消化,相當耗費時間,但現在有了網路銀行後就完全不需要排隊,只要一支手機或電腦上網就能搞定了。
網路銀行的優點和缺點
網路銀行優點
- 隨時隨地都可以登入使用,節省現場排隊的時間
- 大部分在銀行可辦理的事務都能在線上完成
- 利息通常較高
- 手續費通常較低
- 有多種輔助工具,像是錢包管理、匯率計算、交易出入圖表等
網路銀行缺點
- 可能有金額數字或帳號填錯的風險
- 帳號密碼需要牢記並避免外流
- 須保持裝置連上網路才可使用
- 有資安風險,應做好上網裝置安全措施
為何網銀App會建議大家安裝防毒軟體?
現在幾乎大部分的網路銀行,都會建議大家要先安裝防毒軟體再登入使用(查看台新銀行範例),不只是網銀,就連其他手機行動支付相關的App,也都會極力推薦大家要安裝防毒軟體。
其實這個建議不是沒有道理的,我有稍微去研究了一下為什麼這些和金流相關的服務,都會推薦你使用防毒軟體,主要是在於這些跟金錢交易相關的網站或應用軟體,在正式開放給大家使用前後,都會需要定期不斷進行嚴格的資安檢測審查。
而資安審查和防毒軟體所能提供的服務正好能互相搭配,也就是說,安裝一款好的防毒軟體,確實能夠幫助我們安全使用網路銀行或網銀App線上交易。
不論是手機或電腦,現在每天都會有數以萬計的新病毒誕生,而使用一款專業的防毒軟體就十分重要,例如諾頓防毒每天都會更新病毒庫,以因應這些新生病毒的惡意攻擊,這也是為什麼大多數的網路銀行,都會強烈建議大家安裝防毒軟體了。
防毒軟體除了可以隔離線上銀行網站及網銀App與最新病毒的接觸之外,還能協助我們定期做好裝置安全管理,如優化效能、VPN安全上網、密碼管理員等等,在各種資安方面的防護措施都能大幅提升。
網銀App會比銀行網站交易更安全嗎?
一般來說,「網銀App」會比「線上銀行網站」還要來得安全沒有錯,主要是因為線上銀行網站就如同一般瀏覽器網頁一樣,這種帶有連結的網站,即使操作畫面設計的跟官方銀行網站一樣,仍有機率碰到假的釣魚網站。
釣魚網站在視覺上通常會做的跟銀行官網一模一樣,讓你卸下心房自然而然的輸入帳號密碼登入網銀,一旦我們在這種假的網路銀行頁面填入個人帳戶資料進去後,馬上就會被駭客蒐集到你的網銀權限了。
這時帳戶就很有可能因此而被洗劫一空,因此使用銀行網站登入帳戶時一定要特別注意,包括查看網站的網址連結是不是真正官方網域,可以的話當然我會比較建議用網銀App,較可避免連到假網頁。
因為App是屬於獨立個體應用程式,又可稱為「沙盒安全機制」,每一款App除了互不相關聯之外,大部分的App也都需經過各家系統平台如Google Play或Apple Store的審查把關,確認允許通過後才可公開上架,當然不免還是有機會出現假的App,但比起假網站來說機率相對更低。
網銀App在使用前一定要先確認下載安裝真正的官方版本,並且盡可能不要在外面使用公共網路連到網銀,同時應搭配安裝手機防毒軟體App,使用網銀App就能更加安全放心。
如何安全使用網路銀行?
網路銀行對我們現代人來說真的很方便,只要人手一台電腦或手機連上網路就能操作使用,但網路銀行畢竟跟我們辛苦賺來的錢息息相關,我認為在使用前一定要先學會各種安全防護措施,以下各項是使用網路銀行的安全小技巧。
避免登入不確定的網路銀行網站
在使用網路銀行網站前,一定要確定網站是真的官方網站,因為透過任何搜尋引擎(如Google、Yahoo)直接查找銀行名稱,都不見得優先出現的是官方網銀,建議還是要檢查一下網站網址,也就是網域英文字母確認是否正確。
比方說有些假連結會利用「h和n」或「英文大寫I和數字1」這些很相似的字母來偽裝成官方連結,這樣有些人就很有可能中計了,因此不得不謹慎小心。
在登入前也先檢查一下銀行網站是否有SSL鎖頭憑證(如下圖顯示位置),這功能可以避免網銀交易或密碼遭外洩,以台新網路銀行網站為例,瀏覽器上面可以看到網址前確實有鎖頭,也就是SSL憑證,點進去後也可以看到顯示已建立安全連線,相較其他沒有提供的網站來說更加安全。
勿亂點郵件或簡訊連結
我發現近幾年來真的有超級多詐騙簡訊和email信件,這就代表有很多人一直被騙,這些內容往往都會帶有一些惡意釣魚連結,若點進去就很有可能會被植入病毒,甚至默默在你的裝置背後竊取資料。
更不用說如果透過這些詐騙連結進行匯款,或者是登入網路銀行帳戶的話,後果真的不堪設想,因此千萬要記得別亂點任何來路不明的郵件或簡訊連結。
當然如果有安裝好的防毒軟體,大部分情況甚至是誤點了連結,也都會幫我們在中毒前擋住這些惡意攻擊,所以我認為在電腦和手機上安裝啟用實時病毒防護蠻重要的。
網銀帳號密碼設定複雜一點
現在幾乎人人都有網路銀行帳戶,有些是用自訂帳號和身分證字號來登入網銀,我建議網銀帳號和密碼設置複雜一點,不要用自己很容易被辨識的資訊,例如生日、身分證字號或電話等等,這些資訊不用你說出口,別人其實也可能知道。
除了帳號和密碼要盡量設定複雜一點之外,各家網路銀行也不建議通通都設一樣的帳密,因為假如有一天其中一家被盜用,那等於是其他家網銀帳戶也都跟著被盜了,雞蛋不要放在同一個籃子裡,盡量用不同的帳號和密碼來設定各家網銀帳戶。
我自己是會將網路銀行的帳號和密碼,跟一般日常社群平台所使用的帳號密碼完全不一樣,因為以安全性來說社群平台相對低許多,不要以為全部都用同樣的帳密很方便,這很有可能反而帶來更大的隱憂。
如果太多帳號和密碼真的記不住,現在多數的專業防毒軟體也都有提供密碼管理器,可以協助幫我們生成複雜的密碼,以及記錄所有的帳號和密碼,我們腦中只需記憶一組主要密碼即可。
在公共場所登入網銀時注意旁人
有時候我們人在外面可能會想要看一下存款帳戶,或者臨時需要做轉帳用途等等,但是當我們在公共場所時,由於旁邊可能會有任何的陌生人,看見你用手機輸入帳密登入網路銀行的風險。
所以在外面登入網路銀行時,要稍微觀察一下旁邊,看有沒有人盯著你手機畫面,可以的話盡量到沒有人的地方登入帳戶,避免被看見。
或許你可以想像,現在全世界到處都充滿著監視器,甚至是衛星天網,有沒有可能你在任何地方輸入帳號和密碼,都會被監視到呢?
當然如果到這種程度的話,資安問題就非常嚴重了,這等於是我們所有的帳號和密碼都並不安全,因此可以適時搭配使用「指紋解鎖」、「人臉解鎖」或其他「生物驗證機制」都會有一定的幫助。
不要在越獄過的手機登入網銀
如果你手機沒有「越獄」過的話,那至少在使用網路銀行時會比較安全,但如果手機有越獄過,在使用網銀時就比較危險了。
越獄(Jailbreak)一般是指為了取得裝置權限的一種行為,可以在一定程度避開裝置本身的限制,做更多其他的用途,想當然這種越獄過後的手機,系統本身的防護能力就等於被拿掉了,會有更高機率暴露在危險當中,尤其是安裝第三方軟體時可能不清楚是否有病毒藏在裡面,因此我非常不建議使用越獄過後的手機登入網路銀行。
別使用Wi-Fi公共網路登入網路銀行
由於公共場所的WiFi網路大家都可以任意使用,我們不知道會不會出現有心人士攔截大家的隱私個資,尤其是使用沒有密碼保護的免費公共WiFi,登入網路銀行其實蠻危險的。
如果真的需要在公共場所登入網銀時,盡可能使用自己的手機4G/5G私人網路,同時在登入前,先將藍芽和WiFi功能都先關閉會更加安心。
使用兩階段驗證機制登入網銀
現在許多網路銀行都設有「兩階段驗證機制」,顧名思義就是需要兩段式的驗證才能成功登入網銀,這是為了避免自己的帳號密碼太輕易被猜測出來,進而被盜用帳戶。
最常見的網銀兩階段驗證就是使用「簡訊驗證碼」,如果你有用過信用卡線上刷卡,有時會出現3D驗證機制,將一次性的代碼發到你的簡訊,而在時限內要求輸入這組代碼才能成功刷卡,其實原理是一樣的,差別在登入網銀帳戶前作為驗證用途。
像Google也有推出Google Authenticator專用的2FA雙重驗證機制app,搭配各種App就可以作為限時驗證碼登入使用,這是綁定你實體手機具時效性的代碼,比起只有輸入帳號密碼登入來說更多了一層保障。
啟用網銀登入通知郵件
現在幾乎每一家網路銀行都可以設定「登入通知」功能,像我都會開啟帳戶登入發信通知,不論是哪一家網路銀行網站或App,每一次登入時系統都會立刻發送一封email告知,確保是自己本人登入使用,並且隨時都可得知有沒有被其他人盜用登入帳戶,相當推薦開啟的實用功能。
網銀使用完馬上主動登出
在登入任何網路銀行並使用完畢後,記得要立即按下登出離開,不建議就這樣直接關掉網站或App,雖然說現在大部分的網路銀行都有固定時間倒數自動登出機制,但為了安全起見,最好還是自己主動按下登出按鈕離開。
安裝啟用防毒軟體
以上有提到了很多網銀使用的安全技巧或功能,其實只需一套專業的防毒軟體就都包含在內了,不論是使用電腦網頁瀏覽器登入網銀,或是用手機登入網銀App,防毒軟體都可分別安裝使用在電腦和手機上,隨時幫我們進行實時防護機制。
我個人也是一定會在確定有安裝防毒軟體的電腦和手機,才會做登入網路銀行的動作,因為防毒軟體可以幫我們掃描網站及網銀App,確認是官方且安全的狀態,而不必在那提心吊膽,擔心是不是會被盜用。
目前我的電腦和手機最常使用的防毒軟體是Norton 360 Deluxe (查看完整評測),除了可以確保登入網銀的安全,一般使用公共WiFi也會即時偵測檢查安全性,下載使用各款App也都會馬上掃毒,比起以往完全沒有安裝防毒軟體來說,也比較能放心許多。
保持更新防毒軟體及病毒庫
除了安裝防毒軟體可以提升使用網路銀行的安全性之外,也記得要定期更新防毒軟體病毒庫,因為幾乎每天都會有新的病毒誕生,更新病毒庫可以讓裝置知道現在最新的惡意程式又多了哪些,避免中毒。
我自己是都會設定防毒軟體每天自動更新病毒庫,這樣就不需要手動更新處理,也可以看到它最後一次更新日期和時間,確認都有自動維持在最新的軟體及病毒庫狀態。
結語:網路銀行真的安全嗎?
一般來說,使用網路銀行大部分都是相當安全的,因為銀行官方所提供的網銀服務不論是網站或App,肯定都會在資安方面相當嚴格謹慎,畢竟這關係到大家的金流交易,也是銀行業最重要的服務。
但網路銀行固然方便,我們使用時還是要注意有沒有連到正確的網站,或是下載到真正官方的App,因為一旦在開頭就「跑錯地方」,又沒有安裝防毒軟體這類安全檢測機制自動判斷的話,後面再怎麼謹慎就都沒有安全性可言了。
這也帶出了我們平時就要養成這些好的資訊安全習慣,看似簡單的幾個動作,卻能有效幫助我們使用網路銀行的安全性,何樂而不為呢?
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